Как открыть счет — не в нашу пользу?
Жаль, что в мире отсутствует мера, которой можно было бы измерить количество нервной энергии затраченной нашими предпринимателями на поиски путей и маневров, направленных на сохранение заработанных средств. Даже мысль о том, что мы на этом шарике со своими проблемами не одиноки, не успокаивает.
БЛАГИЕ ПОБУЖДЕНИЯ
На всем понятный аргумент «мои деньги — что хочу с ними то и делаю» уже давно ни кто не реагирует. Помогают ли нашей экономике строгие запретные меры на вывоз капитала за рубеж, спорный вопрос, который должен рассматриваться исходя из конкретной экономической ситуации. Но с большой долей уверенности можно сказать, что любой подобный запрет не добавляет авторитета нашей республике, ограничивает товарооборот, отпугивает инвесторов, и даже законопослушного гражданина делает потенциальным преступником. Этих аргументов вполне достаточно, чтобы возвращаться к этой проблеме вновь и вновь. И нам совершенно не хочется, что бы прочитанный ниже материал оценивался как пособничество или руководство по нарушению законодательства. Цель статьи — ознакомить вас с тем как живет сегодня финансовый мир, и что можно ожидать в результате принятия вами решения, размещать деньги за рубежом.
Да, сегодня законодательство запрещает, конвертирование и экспорт местной валюты с ее дальнейшей капитализацией за рубежом. И здесь как при любом запрете чаще желаемое принимается за действительность. Не будем делать вид, что этого не происходит. Существуют, как минимум три четыре схемы, переправить деньги в зарубежные банки, иногда используется двойное гражданство, контрабанда, нужные связи, но чаще посредниками в такой цепочке становятся местные банки. Не будем вдаваться в подробности, как это им удается, но факт остается фактом, и те, кто сталкивались с подобной проблемой, убеждались с какой легкостью она разрешается.
На самом деле..
настоящие проблемы могут возникнуть чуть позже, когда наступит необходимость доказывать законность происхождения ваших средств. Сейчас серьезные банки всего мира очень пристально следят за любым капиталом поступающим с территории бывшего постсоветского пространства. Интересные факты представила Рабочая группа по капиталам из стран Восточной Европы при швейцарском департаменте юстиции и полиции. Не забывайте, что в Швейцарии находится около 35% общемирового объема зарубежных вкладов физических и юридических лиц.
Согласно статистике, объем сделок частных лиц и компаний из стран Востока вырос с конца 1992 г. с 2 млрд. до примерно 5,5 млрд. фр., а объем трастовых обязательств подскочил с 400 млн. до примерно 2 млрд. фр.. Нужно учитывать тот факт, что статистические данные SNB включают в себя не все средства, поступающие в Швейцарию через третьи страны и, в частности, оффшорные центры, также как и не все средства, вкладываемые в околобанковские финансовые круги, способные, таким образом, попасть в конечном счете в банковскую систему Швейцарии. Теневая роль околобанковского сектора, т.е. деятельность "сомнительных" трастовых компаний или адвокатов, связанных с поступлением подозрительных денег с Востока, фигурирует практически во всех материалах, которыми располагала Рабочая группа. Подобными расследованиями сейчас заняты практически все страны европейского и американского континентов. Этому способствует принятая в 1995 году КОНВЕНЦИЯ СОВЕТА ЕВРОПЫ (ОЭСР) ПО ВЗАИМНОЙ ПОМОЩИ В НАЛОГОВЫХ ВОПРОСАХ. Ранее, действовал международный принцип взаимного не вмешательства, когда факт незаконного отмывания денег оценивался как внутренние проблема конкретной страны. С принятием вышеназванной конвенции ситуация резко изменилась. Она позволила контролировать, и налагать арест на вклады, по одному лишь подозрению в уклонение от налогов. Конвенция затрагивает все налоги: подоходный, на прирост капитала, НДС и даже такие налоги, которые отсутствуют в другой стране. Этот закон также предлагает создание международной налоговой организации, которая должна следить за уплатой налогов жителями стран всего мира и наказывать виновных в неуплате путем конфискации их активов, в какой бы стране эти активы не размещались.
Если не помогает
вышеназванная конвенция в действие вступает СОГЛАШЕНИЕ ООН ПО БОРЬБЕ С НЕЗАКОННЫМ РАСПРОСТРАНЕНИЕМ НАРКОТИЧЕСКИХ ВЕЩЕСТВ (1988). Соглашение касается борьбы со случаями отмывания денег при продаже наркотиков, которое предусматривает обязательное раскрытия банковской тайны при расследовании случаев отмывания денег и конфискацию активов, полученных в результате отмывания денег. В результате у банков нет возможности полагаться на необходимость доказательства того, что преступление, совершенное каким-либо лицом, является преступлением на территории страны, где размещаются активы этого лица. Соглашение отменяет презумпцию невиновности, возложив на обвиняемого необходимость доказательства законности происхождения денег.
Более того
у каждого оффшорного банка появился стимул заморозить ваш счет, т.к. согласно законодательству об отмывании денег, принятом практически во всех оффшорных юрисдикциях в течение нескольких последних лет, при конфискации денег клиента, обвиненном в отмывании денег, банк получает часть денег в качестве вознаграждения за проявленное им усердие. В виду этого при открытии банковского счета теперь нужно не только проверять репутацию и надежность банка, но и возможные акции, которые он может предпринять в том случае, если какой-либо из клерков банка заподозрит, что вы занимаетесь «отмыванием денег». Иногда, понятие «отмывание денег» имеет очень пространную формулировку, порой даже абсурдную. Этому способствуют рекомендации МЕЖДУНАРОДНОЙ ФИНАНСОВОЙ ПОЛИЦИИ (создана в 1989 при Большой семерке), которая настаивает на том, что контракт, заключенный между сторонами, которые знали, что этот контракт затруднит конфискацию активов, полученных по данному контракту, является незаконным.
Но и этого показалось мало
В 1990 году Советом Европы было принято соглашение, по которому все филиалы банков ведущих свою деятельность на территории других стран в особенности на территории бывших колоний, должны незамедлительно информировать центральные офисы обо всех подозрительных случаях размещения активов из стран восточной Европы. Не последнюю роль в раскрытии таких случаев играет и правительственные ведомства США которые в качестве компенсации оплачивают потери связанные с арестом подозрительных счетов. По некоторым источникам за такое пособничество только Швейцария получила около 30 миллионов долларов.
А если в Штаты
Наверное не нам судить о действенности законодательства США, но фак остается фактом — в течение последних 10 лет суммы по конфискации имущества в США выросли от 10 миллионов долларов в 1985 году до 644 миллионов долларов в 1991 году. Эта цифра увеличилась почти вдвое в следующем году, когда правительство конфисковало имущества на сумму свыше 1 миллиарда долларов, сейчас ежегодная конфискация составляет около 2 миллиардов. Достаточно, какому-нибудь Американскому подростку из неизвестного агентства просто написать о том, что он подозревает, что ваше имущество или банковский счет замешаны в нарушении законов об охране природы, организованной преступности, уклонения от уплаты налогов, торговле ценными бумагами с использованием незаконно добытых сведений, торговле наркотиками или любом другом преступлении из длинного списка. Собственность конфискуется у владельца, и ему приходится доказывать, что он чист перед законом. Доля выигранных тяжб, как правило, не велика. Особый интерес для следственных органов представляют эмигранты и зарубежный капитал. Для таких случаев даже есть не гласные рекомендации адвокатов, — для покупки собственности лучше использовать кредиты, например под залог ценных бумаг, в этом случае больше рискует банк, а у вас останется хотя бы часть ваших средств. К стати, что касается менталитета их адвокатов (к ним приравниваются бухгалтера, брокеры, доктора и регистраторы оффшорных компаний, другие профессиональные лица), то нельзя забывать о том, что при наличии вольного или невольного правонарушения, со стороны клиента, первый, обязан донести всю информацию правоохранительным органам, в противном случае он становится соучастником. Если клиент за собой чувствуете грешки, то ему не стоит сильно откровенничать, будет лучше, перед тем как общаться с кем-либо, предварительно изучить местное законодательство. О том чтобы решать такие проблемы по телефону, я думаю всем давно понятно, что и речи быть не может. Цифровые станции как будто созданы для того, чтобы вести прослушивание дистанционно, даже находясь на другом континенте. Но разобраться в ситуации надо быстро, к примеру в Австрии вкладчик имеет право предъявлять иск только в течение шести недель после нарушения банковской тайны, а после этого клиента никто слушать не станет.
Желанье жить
Если после всего выше прочитанного у вас все же сохранилось желание открыть счет за рубежом, тогда стоит прислушаться к советам бывалых. В принципе больших проблем, с открытием счета за рубежом не существует, все с удовольствием принимают деньги, но отдают их с трудом, и это объяснимо. Ели вы, как частное лицо, легально находитесь за рубежом, и заработали свои кровные по контракту, или просто принесли наличность (конечно в разумных пределах), вас с улыбкой встретят, долго и кропотливо будут разъяснять все прелести того или иного вклада, вручат международную карточку, при этом попросят только удостоверение личности и никаких дальнейших проблем. Приехав в Молдову вы периодически можете снимать деньги в любом банкомате или банке который аккредитован по обслуживанию международных пластиковых карт, а в это время ваш счет может все время пополняться от любого источника финансирования. Конечно в такой схеме всегда присутствует возможный фактор нежелательной огласки, и если вы как гражданин своей страны не оплатили все налоги, вами могут заинтересуются местные налоговые органы и не только, даже отправить письмо в соответствующий банк, для того чтобы заморозить счет. Но пока такие случаи нам не известны, закон о банковской тайне не дает сбоев, и это радует.
А кто вас знает ?
Те, кто желает остаться инкогнито, чаще всего используют двойное гражданство или надежное доверенное лицо. Получение второго паспорта вполне доступная процедура. Даже те страны, в которых законодательством запрещено двойное гражданство приветствуют такую процедуру, особенно когда речь идет о специалисте высокого класса, предприниматели, финансовые благотворители, торговцы и особые инвесторы. Но суть всегда одна и также: выложите от $10 000 до $100 000 и вы сможете получить паспорт почти мгновенно. Около 10% жителей США И ЮАР имеют двойное гражданство, хотя закон этого не допускает. Другие страны предлагают гражданство, если ваши предки были жителями этих стран, либо, если вы относитесь к определенной расе или религии: Таиланд - если вы буддист, Израиль - если вы еврей, Ливан - если вы изгнанный мусульманин. Происхождение и религия позволяет получить бесплатное гражданство в Бразилии, Китае, Ирландия, Италия, Ливане, Тайване, Таиланде. При наличии 500$ до 15 000 примут большинство южноафриканских стран.
Второе гражданство сейчас вполне можно рассматривать как деловое предложение. За предоставление гражданства официально предлагается уплатить 20—100000$ и вы полноценный житель Аргентины, Боливии, Бразилия, Коста-Рики, Эквадора, Эль-Сальвадора, Гаити, Гондураса, Мексики, Никарагуа, Панамы, Парагвая, Уругвая. Самые высокие цены в Ирландия, Лихтенштейн, Монако, Швейцария около 1 миллиона долларов.
i
В техническом смысле все паспорта принадлежат стране, которая их выдала, а не человеку, которому он был выдан. В результате самый маленький правительственный чиновник, которому попал в руки такой паспорт, может конфисковать его под любым предлогом, если этот документ физически находится на его территории или предъявляется в дипломатическом консульстве, которое является официальной территорией другой страны. На этом, не чистые на руку чиновники порой хорошо зарабатывают. В связи с этим вторые паспорта, как правило, надежно прячутся в банковских ячейках, на сопредельной пограничной территории, не далеко от места проживания двойного гражданина, откуда и проводятся основные операции. Поймать их на границе с двумя паспортами практически не возможно, так как опытные двойники знают, что при обнаружении такого факта начинаются длительные разбирательства, которые заканчиваются, как правило, крупными штрафами с прямой дорогой в «черный» иммиграционный список.
Информацию о том, в какие страны можно выезжать без виз, по паспортам каких стран, географические финансовые или другие особенности страны всегда можно почерпнуть из ежемесячно обновляемого сборника Международной Ассоциацией Агентов по Путешествию (IATA). Полное название такого учебника «Travel Information Manual». Возможно, ее можно встретить и в наших туристических агентствах с сокращенным названием «TIM», или заказать из Нидерландов за 20$ US.
НАМ ОБОЙДЕТСЯ, ИЛИ МЫ ОБОЙДЕМСЯ
В качестве доверенного лица может выступать и трастовая фирма. Найти такую фирму не составляет труда, интернет переполнен такими адресами. Цены и подходы к разрешению финансовых проблем, предлагаются самые различные. К примеру, стоимость открытия счета или офшорной компании на Кипре может обойтись от 600$ до 2500$, на Мальте, Белизе, Панаме около 700$ — 1500$, Гибралтаре, Багамах от 800$ - 3000$, Англии, Швейцарии, США от 1000$ и выше. Стоимость услуги зависит от степени защищенности, процентных ставок, количества проведенных через них сделок, наличия посредника который будет следить за ведением счета и других дополнительных извращений. Порой конфиденциальный счет гарантируется даже без предоставления какого либо удостоверения личности. Предпочтением пользуются страны, которые по ряду причин находятся в аппозиции с налоговым законодательство США и ЕЭС к примеру Мальта или Панама.
АЛЬТЕРНАТИВА
Но чаще используется более дешевая и надежная схема, когда посредниками являются наши прибалтийские банки, в частности Паритате, Оптива, Мультибанка, Парекс или какой-либо другой. Стоимость открытия счета от 50$ при этом после истечения шести месяцев, появляется возможность получить рекомендательное письмо, без которого западные солидные банки часто отказывают в открытии и обслуживании счетов. Управление самим счетом, возможно осуществлять по Интернету или при помощи факсимильной передачи, и та и другая информация может быть тщательно закодирована. Как правило, в прибалтийских банках деньги долго не задерживаются, а отправляются дальше, по цепочке, достигающей трех четырех звеньев.
КНИЖКА ЛУЧШИЙ ПОДАРОК
Раньше одним из самых лучших инструментов анонимного банкинга были австрийские „Uberbringersparbuch“ или же сберкнижки на предъявителя. Банки предлагали открыть счёт без определения личности основателя. Но после вступления в 1995 году в ЕС, Австрия попала под сильное давление со стороны ЕС и США, требующих отменить подобные сберкнижки. К 1 июлю 1995 эти книжки были формально отменены. Альтернативной возможностью стала Чешская республика, которая не является членом ЕС, не смотря на то, что стремиться к этому. Но современная экономическая ситуация ЕС вряд ли позволит Чехии вступить в него в ближайшее время.
Здесь, без всяких проблем можно открыть счёт, к которому прилагается обезличенная сберкнижка, защищенная выбранным паролем. Кого-либо, кто владеет этой книжкой, банк считает законным владельцем счёта. Даже банк не знает, кто является владельцем счёта. Все вклады и снятия со счёта записываются в книжку. Кроме того, книжку (банковский счёт) легко перевести, или просто передается кому-либо вместе с защитным паролем. Ничего больше не требуется. По сути, книжка на предъявителя, то есть владелец книжки является и владельцем счёта. Этим они значительно отличаются от классических банковских счетов, у которых владелец обязан подтверждать своё тождество для того, чтобы иметь возможность распоряжаться счётом.
По такой книжке начисляются проценты, ни каких текущих платежей за ведение счета, для нее не существует понятия минимального или резервного вклада, для ее открытия не требуется даже удостоверения личности. Цена такой услуги-документа 250$ с уменьшением стоимости в случае открытия нескольких книжек.
Желающие скрыть свои доходы не забывают и о таком способе хранения денег, как ценные бумаги на предъявителя, которые считаются лучшим изобретением человечества, со времени использования телефонной связи. Любую сумму можно превратить в несколько листочков бумаги, а что с ними делать решать ее владельцу.
А может быть все-таки не рисковать, ведь ни кто не станет оспаривать тот факт, что нет ни чего дороже чем собственная нервная система и здоровье в целом. А в таких делах, последнего, потребуется немало.
. |
